Expediente Abierto
► Calidad Crediticia
Cómo mejorar la calidad crediticia municipal
En un entorno donde la eficiencia financiera es clave para el desarrollo local, los municipios tienen una gran oportunidad de transformar su crédito y ampliar sus fuentes de financiamiento
►Por Redacción Alcaldes de México
FOTOS: DREAMSTIME
De acuerdo con un análisis de BBVA México, una calificación crediticia sólida, tanto quirografaria como a la estructura de los financiamientos, permite a los gobiernos locales acceder a mejores condiciones de deuda, profesionalizar su gestión y abrir las puertas al mercado de capitales.
Las agencias de calificación crediticia evalúan el riesgo de crédito de gobiernos y empresas que buscan financiamiento. A través de sus calificaciones, conocidas como ratings, estas agencias evalúan el riesgo crediticio, la sostenibilidad de la deuda, los indicadores financieros, solvencia y la capacidad de gobiernos para cumplir con sus obligaciones financieras. Entre las principales agencias se encuentran: Fitch Ratings, Standard & Poor’s, Moody’s, HR Ratings y Verum, que aplican metodologías propias para analizar los datos e información proporcionada por los solicitantes, evaluando su desempeño bajo distintos escenarios.
El rating es una evaluación que indica el riesgo del acreditado y del crédito, y en muchos casos se utiliza como referencia al momento de tomar decisiones de financiamiento.
Cabe resaltar que, aun cuando, habitualmente, la decisión de contar o no con calificaciones es de la Entidad, para poder obtener financiación en mejores condiciones, es necesario contar con calificaciones concedidas por las principales agencias.
Para realizar sus calificaciones, las agencias recogen los datos proporcionados por las entidades, de acuerdo a su situación financiera, proyecciones, endeudamiento y entorno económico, así como, en su caso, los principales términos y condiciones financieras y legales en los que se contratarán los financiamientos.
BENEFICIOS
Una calificación crediticia ofrece numerosos beneficios, por ejemplo, mejorar las condiciones de financiamiento, ampliar las opciones de acceso al mercado de deuda, facilitar un análisis interno para identificar fortalezas y áreas de mejora, y optimizar los términos y condiciones de la deuda existente.
Entre los tipos de calificación se encuentran la pública y privada, es decir, calificaciones quirografarias, pero también a las estructuras, principalmente créditos de largo plazo.
La calificación quirografaria evalúa la calidad crediticia de la entidad, considerando escenarios base y de estrés, analizando el comportamiento estructural de ingresos y egresos, endeudamiento relativo, factores ESG, riesgos contingentes como laudos laborales o pensiones. Por su parte, la calificación estructural analiza la calidad crediticia del financiamiento, tomando en cuenta la fuente de pago, condiciones financieras, mecanismo y medio de pago, evaluando escenarios de estrés, además considera la fortaleza legal de la estructura.
OPCIONES DE BBVA MÉXICO
La banca ofrece soluciones de deuda estructurada, adaptadas a diversas entidades públicas, en los diversos órganos de gobierno de estados, municipios y Ciudad de México, así como dependencias, organismos e institutos, considerando siempre la regulación aplicable a cada segmento.
Los principales financiamientos otorgados son Créditos Bancarios Estructurados, Créditos de Largo y Corto Plazo, Factoraje Financiero, Arrendamiento, Emisiones y Proyectos de Infraestructura.
Un elemento que BBVA considera indispensable para mejorar las haciendas públicas municipales y en consecuencia sus calificaciones, es el fortalecimiento de la recaudación. Es por ello que BBVA impulsa la modernización con un portafolio escalable de soluciones tecnológicas, adaptadas al nivel de digitalización y presupuesto de cada entidad, desde Pago Municipal Digital para municipios con capacidades limitadas hasta plataformas web avanzadas, kioscos presenciales y opciones de pago a través de redes sociales o códigos QR.
Estas herramientas centralizan la recaudación en una sola plataforma, garantizando trazabilidad y conciliación en tiempo real. Además, ofrecen canales de cobro seguros y accesibles, como aplicaciones móviles, CoDi y ventanillas digitales, reduciendo el uso de efectivo y mejorando la transparencia.
Con el enorme potencial recaudatorio a nivel municipal, especialmente en ingresos propios como el predial, y con plataformas de pago digital, aplicaciones móviles y las soluciones que ofrece BBVA México, se puede acelerar la modernización tributaria, lo que garantiza una mayor autonomía financiera.
BBVA México es una gran alternativa financiera y de transparencia para las administraciones públicas, ya que con opciones de multipagos para todos los niveles, desde pagos presenciales hasta avanzados en línea, se facilita el acceso a servicios y de esta manera avanzar hacia un gobierno digital.