Tips de Gestión

Inclusión financiera y digitalización para el desarrollo de las microempresas

Facilitar la transformación de los negocios a través del financiamiento y la adopción de tecnologías permite mejorar las operaciones y la competitividad de las empresas, lo que impulsa el desarrollo económico local

 

►Por Olivia Ortiz Mejía
FOTO: DREAMSTIME

De acuerdo con el Instituto Nacional de Estadística y Geografía (Inegi), las llamadas micro y pequeñas empresas (mypes) en México juegan un papel significativo dentro de la economía, estos negocios aportan el 52 por ciento del producto interno bruto (PIB) nacional y generan un 78 por ciento del empleo, por lo que la digitalización de este sector es un paso importante en el desarrollo de la economía mexicana.

La digitalización de los negocios es un proceso que implica la adopción de tecnologías para transformar las operaciones y mejorar la competitividad de las empresas. Esta estrategia contribuye a que las mypes crezcan y expandan su alcance en el mercado, impactando positivamente al desarrollo económico del país.

En México, las mypes tienen el nivel más bajo de conectividad a Internet dentro de los países que forman parte de la Organización para la Cooperación y Desarrollo Económicos (OCDE), este panorama, sumado a la falta de financiamiento, implica grandes retos para que este sector avance en la digitalización.

Al respecto, en entrevista con Alcaldes de México, Mario Hernández Rivera, Director Ejecutivo y cofundador de Finvero, refiere que “la digitalización es una de las claves para lograr la transformación de los micronegocios en México. De la mano de la innovación tecnológica, los emprendedores pueden mejorar su eficiencia, seguridad y la satisfacción del cliente. Para lograrlo, es crucial fomentar la educación financiera y el acceso a herramientas digitales seguras y accesibles”.

Agrega que, para impulsar esta evolución, Finvero, compañía de tecnología financiera mexicana, se compromete a apoyar a las mypes para hacer crecer su negocio, ofreciéndoles un crédito productivo que les permita surtir inventarios, aumentar ventas y construir comercios más resilientes.

Hernández Rivera destaca que son el primer marketplace a crédito al consumo en Latinoamérica, plataforma de crédito por excelencia que ofrece una solución integral y segura, diseñada para brindar las mejores condiciones crediticias tanto para instituciones financieras, empresarios, comerciantes y clientes, sumando a la inclusión financiera para mejorar la calidad de vida de los mexicanos. Asimismo, proporciona calificación de crédito alternativa y desembolso de préstamos en menos de cinco minutos.

INCLUSIÓN FINANCIERA Y CALIDAD DE VIDA
Finvero ofrece soluciones tecnológicas de última generación, integradas con inteligencia artificial generativa (IAG o IA Generativa) y datos alternativos, que cubren el ciclo completo de vida del crédito, desde la solicitud hasta la cobranza, automatizando los procesos de evaluación crediticia y minimizando riesgos y fraudes.

“Nos enfocamos en crear un ecosistema que genere relaciones de ganancia para todos los involucrados, al mismo tiempo que fomentamos la creación de nuevos modelos de negocio y la inclusión financiera. Somos la primera plataforma de Latinoamérica que pone en comunicación a un solicitante de crédito en un punto de venta con la entidad de crédito más adecuada para su capacidad de pago y su riesgo asociado”, detalla.

El experto en tecnología financiera resalta que el índice que define la satisfacción del cliente, más conocido como Net Promoter Score (NPS, traducido como Índice de Promotores Neto), los califica por arriba del 85 por ciento, mientras que en los bancos, en promedio, están alrededor del 27 por ciento. “El mejor banco de México en satisfacción está en 35 por ciento. Estamos al doble de los bancos que son los grandes jugadores de crédito de México y del mundo en general”, sustenta.

Adicionalmente, puntualiza que es con la tasa más baja que hay en el mercado. Inicia desde un 25 por ciento en algunos créditos, lo que hace que el modelo sea completamente disruptivo, es decir, ellos buscan por el cliente (que es el solicitante de crédito) qué es lo mejor que hay en el mercado, convirtiéndose en su “perfecto aliado”.

“Finvero busca darle oportunidades a personas que han sido excluidas por el sistema de banca tradicional en el acceso a productos financieros. Tener una cuenta con la que puedan comenzar a realizar pagos, es una forma de comenzar a participar plenamente en la economía, gestionar su dinero de manera efectiva y tener oportunidades para mejorar su bienestar económico”, explica.

BENEFICIOS DE LA DIGITALIZACIÓN
En un mundo cada vez más conectado y tecnológico, la digitalización es un elemento crucial para que las microempresas accedan a herramientas y capacidades que mejoren su eficiencia.

Entre los grandes beneficios que este proceso trae a un negocio están el aumento de la productividad, ya que al automatizar tareas y optimizar procesos se pueden reducir costos y con ello mejorar la velocidad y precisión de las operaciones de un negocio.

Mejora la experiencia del cliente, porque permite brindarle una atención más rápida y personalizada que construye relaciones largas que llevan a la fidelización; hace más eficiente la toma de decisiones informadas, porque permite el almacenamiento, procesamiento y visualización de datos en tiempo real.

Además, promueve una mayor competitividad, ya que las mypes digitalizadas tienen mayores oportunidades de adaptarse rápidamente al mercado cambiante, favoreciendo su presencia y crecimiento; y fomenta la innovación con el uso de tecnologías que impulsan el desarrollo de nuevos productos o servicios que benefician la expansión del negocio.

“La adopción de tecnologías es un factor determinante para avanzar en la inclusión financiera y, sin duda, la digitalización será una de las grandes tendencias que revolucionarán el mundo financiero, así como las oportunidades de crecimiento de los micronegocios”, concluye Mario Hernández.

Mario Hernández Rivera.

 

Mario Hernández Rivera.

FOTO: CORTESÍA DE FINVERO